Contas vs. envelopes
Compreender a diferença entre contas e envelopes.
Visão geral
Contas e envelopes são as duas estruturas organizacionais fundamentais do Principal Plan. Eles rastreiam diferentes aspectos do mesmo dinheiro. Compreender a diferença torna o restante do aplicativo mais fácil de usar.
Contas representam onde seu dinheiro está fisicamente: uma conta corrente, um cartão de crédito ou dinheiro em sua carteira.
Envelopes representam a finalidade do seu dinheiro: aluguel, supermercado, poupança ou entretenimento.
A maioria das transações diárias aparece em ambas as visualizações. As transferências podem aparecer apenas na visualização de conta ou apenas na visualização de envelope, dependendo se você está movimentando dinheiro entre contas financeiras reais ou realocando dinheiro entre categorias de orçamento.
Principais diferenças
| Contas | Envelopes | |
|---|---|---|
| Representa | Um contêiner financeiro do mundo real (banco, carteira, cartão) | Uma categoria de orçamento virtual (objetivo, meta) |
| Tipos | 20 tipos: Conta corrente (Checking), Poupança (Savings), Cartão de crédito (Credit card), Dinheiro (Cash), Dinheiro eletrônico (E-cash), Investimento (Investment), Grupo (Group), Empréstimo (Loan), Financiamento imobiliário (Mortgage), Aposentadoria (Retirement), Corretagem (Brokerage), HSA, Cripto (Crypto), Pré-pago (Prepaid), Mercado monetário (Money market), CDB (CD), Empresarial (Business), Propriedade (Property), Seguro (Insurance), Cartão-presente (Gift card) | Sem tipos – os envelopes são categorias genéricas moldadas por nome e finalidade |
| Watchdog | Não | Sim – alerta quando o saldo cai abaixo de um limite |
| Plano de alocação | Não | Sim – os envelopes podem ser sinalizados para inclusão |
| Endereço web | Sim – link para o site da instituição | Não |
| Saldo inicial | Inserido como uma transação de conta após a criação da conta | Não |
| Exibição de saldo | Definida para a lista inteira nas Configurações | Definida para a lista inteira nas Configurações e pode ser ocultada por envelope |
| Agrupamento | Grupos de contas (um tipo especial) | Envelopes pai/filho aninhados |
Quando usar cada um
Crie uma conta para cada lugar onde você guarda dinheiro:
- Sua conta corrente
- Sua conta poupança
- Cada cartão de crédito
- Dinheiro em mãos
- Contas de investimento ou aposentadoria
Crie um envelope para cada finalidade orçamentada:
- Despesas fixas: aluguel, serviços públicos, seguros
- Despesas variáveis: supermercado, restaurantes, transporte
- Metas de poupança: fundo de emergência, férias, carro novo
- Pagamentos de dívidas: quitação do cartão de crédito, pagamentos de empréstimos
Como eles funcionam juntos
Quando a receita chega como depósito em sua conta corrente, o saldo da conta aumenta. Em seguida, você aloca essa receita em seus envelopes usando o Plano de alocação (Allocation Plan), o que aumenta os saldos dos envelopes.
Quando você gasta, a transação reduz tanto o saldo da conta (o dinheiro saiu do banco) quanto o saldo do envelope (foi utilizado o orçamento daquela categoria). O dinheiro sai das duas visualizações ao mesmo tempo.
Quando você transfere entre contas (da conta corrente para a poupança), nenhum envelope é afetado – o dinheiro ainda tem a mesma finalidade. Quando você transfere entre envelopes (passando orçamento de restaurantes para supermercado), nenhuma conta é afetada – o dinheiro ainda está no mesmo banco.
Igualdade dos saldos
O Principal Plan mantém a visualização de contas e a visualização de envelopes equilibradas. Os depósitos e despesas do dia a dia geralmente mudam ambas as visualizações, enquanto as transferências de conta e as transferências de envelope movimentam o dinheiro dentro de uma visualização sem alterar o total. O saldo total das duas visualizações é sempre o mesmo.
Nota: Todo o sistema de ajuda está disponível como um único arquivo Markdown adequado para ensinar seu agente de IA favorito a ser seu especialista pessoal no Principal Plan. Baixar