Verwendung von Kreditkarten

Übersicht

Kreditkarten können bei der Umschlagbudgetierung verwirrend sein, da der Kauf und die Rechnungszahlung zu unterschiedlichen Zeiten erfolgen. Principal Plan löst dies, indem es den Umschlag belastet, wenn Sie etwas ausgeben. Das Bezahlen der Kreditkartenrechnung ist eine Kontoüberweisung und berührt keinen Umschlag.

Eine Kreditkarte einrichten

Erstellen Sie ein neues Konto und legen Sie als Typ Kreditkarte (Credit card) fest. Der Kontostand stellt den Betrag dar, den Sie schulden. Eine neue Kreditkarte ohne Belastungen beginnt bei null; wenn Sie Einkäufe tätigen, wird der Saldo negativ (was die Schulden widerspiegelt).

Einen Kauf tätigen

Ein Kreditkartenkauf wird auf die gleiche Weise erfasst wie jede andere Transaktion. Sie geben Datum, Zahlungsempfänger und Betrag ein und ordnen die Transaktion anschließend dem Kreditkartenkonto und dem entsprechenden Umschlag zu.

Wenn Sie beispielsweise Lebensmittel im Wert von 40 $ mit Ihrer Kreditkarte kaufen:

• Der Saldo des Kreditkartenkontos verringert sich um 40 $ (Sie schulden jetzt 40 $ mehr).
• Der Saldo des Lebensmittelumschlags verringert sich um 40 $ (Sie haben 40 $ Ihres Lebensmittelbudgets ausgegeben).

Der entscheidende Punkt: Der Umschlag wird zum Zeitpunkt des Kaufs belastet, nicht zum Zeitpunkt der Zahlung. Ihr Budget ändert sich, sobald Sie den Kauf tätigen.

Die Rechnung bezahlen

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen, erfassen Sie eine Kontoüberweisung von Ihrem Girokonto auf das Kreditkartenkonto. Wenn Sie beispielsweise 500 $ auf die Karte zahlen:

• Der Kontostand des Girokontos verringert sich um 500 $.
• Der Saldo des Kreditkartenkontos erhöht sich um 500 $ (Sie schulden jetzt 500 $ weniger).
• Kein Umschlagsaldo ändert sich.

Es ist kein Umschlag betroffen, da das Geld bei der Eingabe jedes Kaufs bereits budgetiert und abgezogen wurde. Bei der Zahlung wird lediglich Geld zwischen Konten verschoben.

Warum das funktioniert

Durch diesen Ansatz bleiben beide Ansichten korrekt:

• Umschlagsalden geben an, wie viel Budget in jeder Kategorie verbleibt, unabhängig davon, welches Konto für die Zahlung verwendet wurde. Eine Lebensmittelbelastung von 40 $ reduziert den Lebensmittelumschlag, unabhängig davon, ob Sie Bargeld, Debitkarte oder Kreditkarte verwendet haben.
• Kontostände spiegeln Ihre tatsächliche Position bei jedem Finanzinstitut wider. Das Kreditkartenkonto zeigt, was Sie schulden; das Girokonto zeigt, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht.

Eine Kreditkarte abgleichen

Der Abgleich einer Kreditkarte funktioniert genauso wie bei jedem anderen Konto. Wenn Ihre Kreditkartenabrechnung eintrifft, öffnen Sie das Kontohauptbuch der Kreditkarte, sehen Sie sich die ausstehenden Transaktionen an und markieren Sie jede einzelne als abgeglichen, wie sie auf der Abrechnung erscheint. Der abgeglichene Saldo sollte mit dem Saldo der Abrechnung übereinstimmen.

Häufige Fehler

• Warten Sie nicht, bis die Rechnung eintrifft, um Einkäufe zu erfassen. Geben Sie jede Transaktion ein, wenn sie stattfindet, damit Ihre Umschlagsalden aktuell bleiben.
• Belasten Sie beim Bezahlen der Rechnung keinen Umschlag. Bei der Rechnungszahlung handelt es sich lediglich um eine Kontoüberweisung. Bei Belastung eines Umschlags würden die Kosten doppelt angerechnet.
• Verwenden Sie keinen Umschlag namens „Kreditkartenzahlung“. Bei der Zahlung wird Geld zwischen Konten und nicht zwischen Budgetkategorien verschoben. Das Erstellen eines Zahlungsumschlags führt zu verwirrenden Salden.