Uso delle carte di credito

Panoramica

Le carte di credito possono creare confusione nel budget a buste perché l'acquisto e il pagamento dell'estratto conto avvengono in momenti diversi. Principal Plan gestisce questa situazione addebitando la busta quando spendi. Il pagamento della carta di credito è un trasferimento tra conti e non tocca alcuna busta.

Configurazione di una carta di credito

Crea un nuovo conto e imposta il suo tipo su Carta di credito (Credit card). Il saldo del conto rappresenta l'importo dovuto. Una nuova carta di credito senza addebiti inizia da zero; man mano che effettui acquisti, il saldo diventa negativo (riflettendo il debito).

Effettuare un acquisto

Un acquisto con carta di credito viene registrato allo stesso modo di qualsiasi altra transazione. Inserisci la data, il beneficiario e l'importo, quindi assegnalo al conto della carta di credito e alla busta appropriata.

Ad esempio, acquistando $ 40 di generi alimentari con la tua carta di credito:

• Il saldo del conto della carta di credito diminuisce di $ 40 (ora devi $ 40 in più).
• Il saldo della busta della spesa diminuisce di $ 40 (hai speso $ 40 del tuo budget per la spesa).

Il punto chiave: l'addebito sulla busta viene effettuato al momento dell'acquisto, non al momento del pagamento. Il tuo budget cambia non appena effettui l'acquisto.

Pagare l'estratto conto

Quando paghi l'estratto conto della carta di credito, registri un trasferimento tra conti dal tuo conto corrente al conto della carta di credito. Ad esempio, pagando $ 500 sulla carta:

• Il saldo del conto corrente diminuisce di $ 500.
• Il saldo del conto della carta di credito aumenta di $ 500 (ora devi $ 500 in meno).
• Nessun saldo di busta cambia.

Nessuna busta viene interessata perché il denaro era già stato preventivato e detratto al momento dell'inserimento di ogni acquisto. Il pagamento sposta solo denaro tra conti.

Perché funziona

Questo approccio mantiene accurate entrambe le viste:

• I saldi delle buste riflettono la quantità di budget rimanente in ciascuna categoria, indipendentemente dal conto utilizzato per il pagamento. Un addebito di $ 40 per la spesa riduce la busta della spesa indipendentemente dal fatto che tu abbia utilizzato contanti, carta di debito o carta di credito.
• I saldi dei conti riflettono la tua posizione effettiva presso ciascun istituto finanziario. Il conto della carta di credito mostra ciò che devi; il conto corrente mostra quanto denaro hai a disposizione.

Riconciliare una carta di credito

La riconciliazione di una carta di credito funziona allo stesso modo di qualsiasi altro conto. Quando arriva l'estratto conto della tua carta di credito, apri il registro del conto della carta di credito, visualizza le transazioni in sospeso e contrassegna come compensata ciascuna di esse man mano che compare sull'estratto conto. Il saldo compensato dovrebbe corrispondere al saldo dell'estratto conto.

Errori comuni

• Non aspettare l'arrivo dell'estratto conto per inserire gli acquisti. Inserisci ogni transazione quando avviene in modo che i saldi delle tue buste rimangano aggiornati.
• Non addebitare una busta quando paghi l'estratto conto. Il pagamento è solo un trasferimento tra conti. Addebitare una busta conterebbe la spesa due volte.
• Non utilizzare una busta "Pagamento carta di credito". Il pagamento sposta denaro tra conti, non tra categorie di budget. La creazione di una busta di pagamento porta a saldi confusi.