Usando cartões de crédito

Visão geral

Os cartões de crédito podem ser confusos no orçamento por envelopes porque a compra e o pagamento da fatura acontecem em momentos diferentes. O Principal Plan cuida disso debitando o envelope quando você gasta. O pagamento da fatura do cartão de crédito é uma transferência de conta e não afeta nenhum envelope.

Configurando um cartão de crédito

Crie uma nova conta e defina seu tipo como Cartão de crédito (Credit card). O saldo da conta representa o valor que você deve. Um novo cartão de crédito sem cobranças começa com saldo zero; conforme você faz compras, o saldo fica negativo (refletindo dívida).

Fazendo uma compra

Uma compra com cartão de crédito é registrada da mesma forma que qualquer outra transação. Você insere a data, o beneficiário e o valor e, em seguida, atribui a transação à conta do cartão de crédito e ao envelope apropriado.

Por exemplo, ao gastar US$ 40 no supermercado com o cartão de crédito:

• O saldo da conta do cartão de crédito diminui em US$ 40 (agora você deve mais US$ 40).
• O saldo do envelope de supermercado diminui em US$ 40 (você gastou US$ 40 do seu orçamento de supermercado).

O ponto principal: o envelope é debitado no momento da compra, não no momento do pagamento. Seu orçamento muda assim que você faz a compra.

Pagando a fatura

Ao pagar a fatura do cartão de crédito, você registra uma transferência de conta da sua conta corrente para a conta do cartão de crédito. Por exemplo, ao pagar US$ 500 da fatura do cartão:

• O saldo da conta corrente diminui em US$ 500.
• O saldo da conta do cartão de crédito aumenta em US$ 500 (agora você deve US$ 500 a menos).
• Nenhum saldo de envelope muda.

Nenhum envelope é afetado porque o dinheiro já foi orçado e deduzido no lançamento de cada compra. O pagamento apenas movimenta dinheiro entre contas.

Por que isso funciona

Essa abordagem mantém ambas as visualizações precisas:

• Saldos de envelope refletem quanto orçamento resta em cada categoria, independentemente de qual conta foi usada para pagar. Uma cobrança de US$ 40 no supermercado reduz o envelope do supermercado, quer você use dinheiro, débito ou crédito.
• Saldos de contas refletem sua posição real em cada instituição financeira. A conta do cartão de crédito mostra o que você deve; a conta corrente mostra quanto dinheiro você tem disponível.

Reconciliando um cartão de crédito

A reconciliação de um cartão de crédito funciona da mesma forma que qualquer outra conta. Quando o extrato do seu cartão de crédito chegar, abra o registro da conta do cartão de crédito, visualize as transações pendentes e marque cada uma como compensada conforme aparece no extrato. O saldo compensado deve corresponder ao saldo do extrato.

Erros comuns

• Não espere até a fatura chegar para inserir as compras. Insira cada transação quando ela acontecer para que os saldos dos seus envelopes permaneçam atualizados.
• Não debite um envelope ao pagar a fatura. O pagamento da fatura é apenas uma transferência de conta. Debitar um envelope duplicaria a despesa.
• Não use um envelope de "Pagamento do cartão de crédito". O pagamento movimenta dinheiro entre contas, não entre categorias de orçamento. A criação de um envelope de pagamento leva a saldos confusos.