Utiliser des cartes de crédit

Aperçu

Les cartes de crédit peuvent prêter à confusion dans la budgétisation des enveloppes, car l'achat et le paiement de la facture ont lieu à des moments différents. Le Principal Plan gère cela en débitant l'enveloppe lorsque vous dépensez. Le paiement de la facture de carte de crédit est un virement de compte et ne touche aucune enveloppe.

Configurer une carte de crédit

Créez un nouveau compte et définissez son type sur Carte de crédit (Credit Card). Le solde du compte représente le montant que vous devez. Une nouvelle carte de crédit sans frais commence à zéro ; au fur et à mesure que vous effectuez des achats, le solde devient négatif (reflétant la dette).

Faire un achat

Un achat par carte de crédit est enregistré de la même manière que toute autre transaction. Vous saisissez la date, le bénéficiaire et le montant, puis les attribuez au compte de carte de crédit et à l'enveloppe appropriée.

Par exemple, acheter 40 $ de produits d’épicerie avec votre carte de crédit :

• Le solde du compte de carte de crédit diminue de 40 $ (vous devez maintenant 40 $ de plus).
• Le solde de l’enveloppe d’épicerie diminue de 40 $ (vous avez dépensé 40 $ de votre budget d’épicerie).

Le point clé : l'enveloppe est débitée au moment de l'achat, pas au moment du paiement. Votre budget évolue dès que vous effectuez l'achat.

Payer la facture

Lorsque vous payez votre facture de carte de crédit, vous enregistrez un transfert de compte de votre compte courant vers le compte de carte de crédit. Par exemple, payer 500 $ sur la carte :

• Le solde du compte courant diminue de 500 $.
• Le solde du compte de carte de crédit augmente de 500 $ (vous devez maintenant 500 $ de moins).
• Aucun changement dans le solde de l’enveloppe.

Aucune enveloppe n’est affectée car l’argent était déjà budgétisé et déduit lors de la saisie de chaque achat. Le paiement déplace uniquement l’argent entre les comptes.

Pourquoi cela fonctionne

Cette approche permet de conserver les deux points de vue précis :

• Les soldes des enveloppes reflètent le budget restant dans chaque catégorie, quel que soit le compte utilisé pour payer. Des frais d'épicerie de 40 $ réduisent l'enveloppe d'épicerie, que vous ayez utilisé de l'argent comptant, un débit ou un crédit.
• Les soldes des comptes reflètent votre position réelle auprès de chaque institution financière. Le compte de carte de crédit indique ce que vous devez ; la vérification montre ce que vous avez sous la main.

Rapprocher une carte de crédit

Le rapprochement d'une carte de crédit fonctionne de la même manière que n'importe quel autre compte. Lorsque votre relevé de carte de crédit arrive, ouvrez le grand livre du compte de la carte de crédit, affichez les transactions en attente et marquez chacune d'elles comme effacée telle qu'elle apparaît sur le relevé. Le solde compensé doit correspondre au solde du relevé.

Erreurs courantes

• N'attendez pas l'arrivée de la facture pour saisir vos achats. Saisissez chaque transaction lorsqu'elle se produit afin que les soldes de vos enveloppes restent à jour.
• Ne débitez pas d'enveloppe lors du paiement de la facture. Le paiement de la facture est simplement un virement de compte. Débiter une enveloppe reviendrait à compter deux fois la dépense.
• N'utilisez pas d'enveloppe « Paiement par carte de crédit ». Le paiement déplace l'argent entre les comptes et non entre les catégories budgétaires. Créer une enveloppe de paiement conduit à des soldes confus.