Utilizzo di carte di credito

Panoramica

Le carte di credito possono creare confusione nell'impostazione del budget in busta perché l'acquisto e il pagamento della fattura avvengono in momenti diversi. Principal Plan gestisce questa operazione addebitando la busta quando spendi. Il pagamento del conto della carta di credito è un bonifico e non tocca alcuna busta.

Configurazione di una carta di credito

Crea un nuovo account e imposta il suo tipo su Carta di credito (Credit Card). Il saldo del conto rappresenta l'importo dovuto. Una nuova carta di credito senza addebiti inizia da zero; man mano che effettui acquisti, il saldo diventa negativo (riflettendo il debito).

Effettuare un acquisto

Un acquisto con carta di credito viene registrato allo stesso modo di qualsiasi altra transazione. Inserisci la data, il beneficiario e l'importo, quindi assegnalo al conto della carta di credito e alla busta appropriata.

Ad esempio, acquistando $ 40 di generi alimentari con la tua carta di credito:

• Il saldo del conto della carta di credito diminuisce di $ 40 (ora devi $ 40 in più).
• Il saldo della busta della spesa diminuisce di $ 40 (hai speso $ 40 del tuo budget per la spesa).

Il punto chiave: l'addebito sulla busta viene effettuato al momento dell'acquisto, non al momento del pagamento. Il tuo budget cambia non appena effettui l'acquisto.

Pagare il conto

Quando paghi il conto della tua carta di credito, registri un trasferimento di conto dal tuo conto corrente al conto della carta di credito. Ad esempio, pagando $ 500 sulla carta:

• Il saldo del conto corrente diminuisce di $ 500.
• Il saldo del conto della carta di credito aumenta di $ 500 (ora devi $ 500 in meno).
• Nessuna modifica al bilanciamento della busta.

Nessuna busta viene interessata perché il denaro era già stato preventivato e detratto al momento dell'inserimento di ogni acquisto. Il pagamento sposta solo denaro tra conti.

Perché funziona

Questo approccio mantiene entrambe le visualizzazioni accurate:

• I Saldi delle buste riflettono la quantità di budget rimanente in ciascuna categoria, indipendentemente dal conto utilizzato per il pagamento. Un addebito di $ 40 per la spesa riduce la busta della spesa indipendentemente dal fatto che tu abbia utilizzato contanti, debito o credito.
• I saldi del conto riflettono la tua posizione effettiva presso ciascun istituto finanziario. Il conto della carta di credito mostra ciò che devi; il controllo mostra ciò che hai a portata di mano.

Riconciliare una carta di credito

La riconciliazione di una carta di credito funziona allo stesso modo di qualsiasi altro conto. Quando arriva l'estratto conto della tua carta di credito, apri il registro del conto della carta di credito, visualizza le transazioni in sospeso e contrassegna ciascuna di esse come cancellata come appare sull'estratto conto. Il saldo liquidato dovrebbe corrispondere al saldo dell'estratto conto.

Errori comuni

• Non aspettare l'arrivo della fattura per inserire gli acquisti. Inserisci ogni transazione quando avviene in modo che i saldi delle tue buste rimangano aggiornati.
• Non addebitare una busta al momento del pagamento della fattura. Il pagamento della fattura è solo un bonifico. Addebitare una busta raddoppierebbe la spesa.
• Non utilizzare una busta "Pagamento con carta di credito". Il pagamento sposta denaro tra conti, non tra categorie di budget. La creazione di una busta di pagamento porta a equilibri confusi.