Usando cartões de crédito

Visão geral

Os cartões de crédito podem ser confusos no orçamento de envelopes porque a compra e o pagamento da conta acontecem em momentos diferentes. O Principal Plan cuida disso debitando o envelope quando você gasta. O pagamento da fatura do cartão de crédito é uma transferência de conta e não toca em nenhum envelope.

Configurando um cartão de crédito

Crie uma nova conta e defina seu tipo como Cartão de crédito (Credit Card). O saldo da conta representa o valor que você deve. Um novo cartão de crédito sem cobrança começa do zero; conforme você faz compras, o saldo fica negativo (refletindo dívida).

Fazendo uma compra

Uma compra com cartão de crédito é registrada da mesma forma que qualquer outra transação. Você insere a data, o beneficiário e o valor e, em seguida, atribui-os à conta do cartão de crédito e ao envelope apropriado.

Por exemplo, comprar $ 40 em mantimentos com cartão de crédito:

• O saldo da conta do cartão de crédito diminui em US$ 40 (agora você deve mais US$ 40).
• O saldo do envelope de compras diminui em US$ 40 (você gastou US$ 40 do seu orçamento de compras).

O ponto principal: o envelope é debitado no momento da compra, não no momento do pagamento. Seu orçamento muda assim que você faz a compra.

Pagando a conta

Ao pagar a fatura do cartão de crédito, você registra uma transferência da sua conta corrente para a conta do cartão de crédito. Por exemplo, pagando $ 500 no cartão:

• O saldo da conta corrente diminui em $ 500.
• O saldo da conta do cartão de crédito aumenta em US$ 500 (agora você deve US$ 500 a menos).
• Nenhuma alteração no saldo do envelope.

Nenhum envelope é afetado porque o dinheiro já foi orçado e deduzido no lançamento de cada compra. O pagamento apenas movimenta dinheiro entre contas.

Por que isso funciona

Essa abordagem mantém ambas as visualizações precisas:

• Saldos de envelope refletem quanto orçamento resta em cada categoria, independentemente de qual conta foi usada para pagar. Uma cobrança de $ 40 no supermercado reduz o envelope do supermercado, quer você use dinheiro, débito ou crédito.
• Saldos de contas refletem sua posição real em cada instituição financeira. A conta do cartão de crédito mostra o que você deve; verificar mostra o que você tem em mãos.

Reconciliando um cartão de crédito

A reconciliação de um cartão de crédito funciona da mesma forma que qualquer outra conta. Quando o extrato do seu cartão de crédito chegar, abra o razão da conta do cartão de crédito, visualize as transações pendentes e marque cada uma como compensada conforme aparece no extrato. O saldo compensado deve corresponder ao saldo do extrato.

Erros Comuns

• Não espere até a fatura chegar para inserir as compras. Insira cada transação quando ela acontecer para que o saldo do seu envelope permaneça atualizado.
• Não debitar envelope no momento do pagamento da conta. O pagamento da conta é apenas uma transferência de conta. Debitar um envelope duplicaria a despesa.
• Não use um envelope de "Pagamento com cartão de crédito". O pagamento movimenta dinheiro entre contas, não entre categorias de orçamento. A criação de um envelope de pagamento leva a saldos confusos.