Usar tarjetas de crédito

Descripción general

Las tarjetas de crédito pueden resultar confusas a la hora de presupuestar sobres porque la compra y el pago de la factura se realizan en momentos diferentes. Principal Plan maneja esto debitando el sobre cuando usted gasta. Pagar la factura de la tarjeta de crédito es una transferencia de cuenta y no toca ningún sobre.

Configurar una tarjeta de crédito

Cree una nueva cuenta y establezca su tipo en Tarjeta de crédito (Credit Card). El saldo de la cuenta representa el monto que usted debe. Una nueva tarjeta de crédito sin cargos comienza en cero; A medida que realiza compras, el saldo se vuelve negativo (lo que refleja la deuda).

Realizar una compra

Una compra con tarjeta de crédito se registra de la misma manera que cualquier otra transacción. Usted ingresa la fecha, el beneficiario y el monto, luego lo asigna a la cuenta de la tarjeta de crédito y al sobre correspondiente.

Por ejemplo, comprando $40 en comestibles con su tarjeta de crédito:

• El saldo de la cuenta de la tarjeta de crédito disminuye en $40 (ahora debes $40 más).
• El saldo del sobre de comestibles disminuye en $40 (gastaste $40 de tu presupuesto para comestibles).

El punto clave: el sobre se carga en el momento de la compra, no en el momento del pago. Tu presupuesto cambia en cuanto realizas la compra.

Pagar la factura

Cuando paga la factura de su tarjeta de crédito, registra una transferencia de cuenta desde su cuenta corriente a la cuenta de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, pagar $500 por la tarjeta:

• El saldo de la cuenta corriente disminuye en $500.
• El saldo de la cuenta de la tarjeta de crédito aumenta en $500 (ahora debes $500 menos).
• No hay cambios en el saldo del sobre.

Ningún sobre se ve afectado porque el dinero ya fue presupuestado y deducido al ingresar cada compra. El pago sólo mueve dinero entre cuentas.

Por qué esto funciona

Este enfoque mantiene ambas opiniones precisas:

• Los saldos de sobre reflejan cuánto presupuesto queda en cada categoría, independientemente de qué cuenta se utilizó para pagar. Un cargo de comestibles de $40 reduce el sobre de comestibles, ya sea que haya usado efectivo, débito o crédito.
• Los saldos de las cuentas reflejan su posición real con cada institución financiera. La cuenta de la tarjeta de crédito muestra lo que debes; comprobar muestra lo que tienes a mano.

Conciliar una tarjeta de crédito

Conciliar una tarjeta de crédito funciona igual que cualquier otra cuenta. Cuando llegue el extracto de su tarjeta de crédito, abra el libro mayor de la cuenta de la tarjeta de crédito, vea las transacciones pendientes y marque cada una como liquidada tal como aparece en el extracto. El saldo compensado debe coincidir con el saldo del estado de cuenta.

Errores comunes

• No espere hasta que llegue la factura para ingresar las compras. Ingrese cada transacción cuando suceda para que los saldos de sus sobres se mantengan actualizados.
• No debites un sobre al momento de pagar la factura. El pago de la factura es solo una transferencia de cuenta. Debitar un sobre contabilizaría dos veces el gasto.
• No utilice un sobre de "Pago con tarjeta de crédito". El pago mueve dinero entre cuentas, no entre categorías de presupuesto. La creación de un sobre de pago genera saldos confusos.