Modello di inviluppo del Principal Plan

Panoramica

Principal Plan tiene traccia di ogni dollaro da due angolazioni. I conti mostrano dove risiede fisicamente il denaro: quale banca, portafoglio o carta di credito. Le buste mostrano a cosa serve il denaro: la categoria di budget assegnata a ciascun dollaro. Ogni transazione viene registrata in entrambi i sistemi contemporaneamente e i due devono sempre essere d'accordo.

Questo modello a doppio tracciamento consente alla gestione del budget delle buste di funzionare insieme alla tradizionale gestione degli account.

Doppi saldi

Ogni conto e ogni busta mantengono due saldi correnti:

La colonna Saldo (Balance) si aggiorna man mano che le transazioni vengono create, modificate o eliminate. La colonna Compensato (Cleared) si aggiorna quando liquidi le transazioni -- durante la riconciliazione bancaria lato conto, o quando segni elementi come regolati lato busta.

Ogni transazione tocca entrambi i lati

Quando inserisci una transazione, ad esempio un acquisto di generi alimentari da $ 50, la assegni sia a un conto (il tuo conto corrente, dove partono i $ 50) sia a una busta (la busta della spesa, dove vengono preventivati i $ 50). Il saldo del conto corrente e quello della busta della spesa diminuiscono entrambi di $ 50.

Il risultato è:

• La somma di tutti i saldi dei conti è sempre uguale alla somma di tutti i saldi delle buste.
• Puoi rispondere "quanti soldi ho alla First National?" (visualizzazione account) e "quanto ho preventivato per la spesa?" (vista busta) dagli stessi dati.

Compensazione indipendente

Ogni transazione comporta due stati di compensazione indipendenti: uno per il lato del conto e uno per il lato della busta. Una transazione può essere accreditata sul tuo conto (la tua banca lo conferma) senza essere accreditata sulla tua busta e viceversa.

La compensazione del conto serve a riconciliare gli estratti conto bancari o delle carte di credito. Contrassegna le transazioni man mano che compaiono sull'estratto; il saldo liquidato del conto dovrebbe corrispondere al saldo finale dell'estratto. Vedi Riconciliazione di un conto.

La compensazione della busta è una contabilità opzionale per scopo. Usala quando vuoi un saldo liquidato per una categoria di budget che non è la stessa cosa di "ciò che la banca ha registrato". Esempi classici sono spese mediche o aziendali rimborsabili che possono colpire più conti nel tempo: lascia quelle spese non liquidate nella busta finché non vengono rimborsate, poi liquidale quando arriva il regolamento. Il saldo liquidato della busta mostra allora cosa resta in sospeso per quello scopo, indipendentemente dal conto che ha pagato ciascun elemento.

Questa indipendenza ti consente di riconciliare l'estratto conto senza influenzare il tracciamento delle buste, e di tracciare rimborsi o altri regolamenti a livello di categoria senza modificare la riconciliazione dei conti.

Integrità

Principal Plan verifica l'integrità del saldo ogni volta che viene aperto un file:

1. Il saldo totale del conto deve essere uguale al saldo totale della busta.
2. Entrambi i saldi memorizzati devono corrispondere a un nuovo calcolo di tutti i record delle transazioni.
3. Ogni transazione deve avere sia un conto valido che un'assegnazione di busta valida.

Se un controllo fallisce, il file viene segnalato come corrotto. Questi controlli mantengono coerente il modello a doppio tracciamento, quindi il denaro non può apparire in una visualizzazione senza essere contabilizzato nell’altra.

Trasferimenti

I trasferimenti spostano denaro tra conti senza incidere sulle buste. Quando trasferisci $ 500 dall'assegno al risparmio, il saldo degli assegni diminuisce e il saldo dei risparmi aumenta, ma il saldo della busta non cambia. Il denaro era già stato assegnato alle sue buste: spostarlo da un conto all'altro non ne cambia lo scopo.

I trasferimenti su busta funzionano al contrario: spostano il denaro tra le buste senza incidere sui conti. Ciò ti consente di riallocare il tuo budget senza spostare denaro tra le banche.

Gerarchia

Sia i conti che le buste supportano l'organizzazione gerarchica. I conti possono essere raggruppati in gruppi di conti (ad esempio, raggruppando insieme tutti i conti pensionistici). Le buste possono essere nidificate all'interno di altre buste (ad esempio, un genitore "Alloggio" con figli "Affitto" e "Utenze"). I nodi principali mostrano il saldo combinato di tutti i loro discendenti.