Gérer la dette

Aperçu

Le Principal Plan propose trois types de comptes pour le suivi de la dette : Carte de crédit (Credit Card), Prêt (Loan) et Hypothèque (Mortgage). Tous les trois fonctionnent de la même manière : le compte présente un solde négatif qui représente le montant que vous devez. Associez le compte de dette à une enveloppe de dette afin que la vue du compte et la vue de l'enveloppe suivent la même obligation.

Pour les dépenses par carte de crédit, consultez la rubrique Utiliser des cartes de crédit.

Configurer la dette

1. Créez une enveloppe de dette, telle que « Prêt automobile », « Prêt hypothécaire » ou « Prêt étudiant ».
2. Créez un nouveau compte et choisissez Prêt (Loan), Hypothèque (Mortgage) ou Carte de crédit (Credit Card) comme type.
3. Dans le grand livre du nouveau compte, saisissez une transaction d'ouverture pour le montant actuel dû sous forme de nombre négatif (par exemple, -15 000 pour un prêt automobile de 15 000 $) et affectez cette transaction à l'enveloppe de dette correspondante.

Après configuration, le compte de dette et l’enveloppe de dette affichent le même solde négatif. Vous pouvez utiliser une enveloppe de dette pour plusieurs comptes de dette si vous souhaitez les suivre comme une obligation combinée. Parce qu’une enveloppe de dette est intentionnellement négative, désactivez son système de surveillance.

Budgétisation des paiements

Affectez des revenus à l’enveloppe de la dette lorsque vous recevez de l’argent. Cela met de l'argent de côté pour le paiement et diminue le solde négatif dans la vue de l'enveloppe.

Par exemple, allouer 400 $ à une enveloppe « Prêt automobile » fait passer le solde de l’enveloppe de -15 000 à -14 600. Le solde du compte reste à -15 000 jusqu'à ce que vous payiez réellement le prêteur.

Payer la facture

Lorsque la facture est due, enregistrez un transfert de compte depuis votre source de paiement (généralement un chèque) vers le compte de dette :

• Le solde du compte courant diminue du montant du paiement.
• Le solde du compte de la dette augmente (se rapproche de zéro).
• Le solde de l’enveloppe de la dette ne change pas, car vous avez déjà affecté l’argent du paiement à cette enveloppe lorsque les revenus sont arrivés.

Après le transfert, le compte de dette et l’enveloppe de dette correspondent à nouveau. Dans l’exemple ci-dessus, les deux affichent -14 600 après l’enregistrement du paiement de 400 $.

Paiements récurrents avec des modèles

La plupart des remboursements de dettes ont lieu selon un calendrier régulier. Vous pouvez créer un modèle de transaction pour le transfert de paiement du chèque vers le compte de dette.

Utilisez le 'Plan de répartition (Allocation Plan)' pour affecter les revenus à l’enveloppe de la dette. Utilisez un modèle de paiement distinct pour créer le transfert de compte lorsque la facture est due.

Intérêts et frais

Les frais d’intérêt et les frais du prêteur augmentent la dette. Enregistrez-les comme opérations de compte dans le compte de dette. Vous pouvez également affecter ces transactions à l’enveloppe de dette correspondante, afin que les deux vues continuent de correspondre. Certains utilisateurs créent une enveloppe « Intérêts » distincte pour suivre le montant qu'ils paient en intérêts au fil du temps. Si vous suivez les intérêts séparément, affectez également les revenus à cette enveloppe afin qu'elle reste financée.

Suivi des progrès

Ouvrez le grand livre du compte de dette pour voir les paiements et les frais. Ouvrez le grand livre de l'enveloppe de la dette pour voir l'activité budgétaire pour la même obligation. À mesure que les paiements s’accumulent, les deux soldes tendent vers zéro.

Le rapport Activité des enveloppes (Envelope Activity) peut indiquer combien vous avez alloué et dépensé en remboursement de dettes sur n'importe quelle plage de dates, vous aidant ainsi à suivre les progrès par rapport à votre plan de remboursement.

Dettes multiples

Si vous avez plusieurs dettes, pensez à les organiser dans un groupe de comptes. Créez un compte Groupe (Group) appelé « Dette » et faites-y glisser vos comptes de prêt, d'hypothèque et de carte de crédit. Le solde du groupe montre en un coup d'œil votre dette totale.

De même, vous pouvez imbriquer des enveloppes de dette sous une enveloppe parent « Paiements de dette » pour voir le total de vos dettes en un seul endroit.