Lidando com dívidas

Visão geral

O Principal Plan oferece três tipos de contas para rastreamento de dívidas: Cartão de crédito (Credit Card), Empréstimo (Loan) e Hipoteca (Mortgage). Todos os três funcionam da mesma maneira: a conta carrega um saldo negativo que representa o valor que você deve. Combine a conta de dívida com um envelope de dívida para que a visualização da conta e a visualização do envelope acompanhem a mesma obrigação.

Para gastos com cartão de crédito, consulte o tópico Usando cartões de crédito.

Configurando dívidas

1. Crie um envelope de dívida, como “Empréstimo para carro”, “Hipoteca” ou “Empréstimo para estudante”.
2. Crie uma nova conta e escolha Empréstimo (Loan), Hipoteca (Mortgage) ou Cartão de crédito (Credit Card) como tipo.
3. No razão da nova conta, insira uma transação de abertura para o valor atual devido como um número negativo (por exemplo, -15.000 para um empréstimo de carro de US$ 15.000) e atribua essa transação ao envelope de dívida correspondente.

Após a configuração, a conta da dívida e o envelope da dívida apresentam o mesmo saldo negativo. Você pode usar um envelope de dívida para várias contas de dívida se quiser rastreá-las como uma obrigação combinada. Como um envelope de dívida é intencionalmente negativo, desligue o seu cão de guarda.

Orçamento para pagamentos

Aloque renda para o envelope da dívida quando receber dinheiro. Isso reserva dinheiro para o pagamento e diminui o saldo negativo na visualização do envelope.

Por exemplo, alocar $ 400 para um envelope de “Empréstimo de Carro” altera o saldo do envelope de -15.000 para -14.600. O saldo da conta permanece -15.000 até que você realmente pague ao credor.

Pagando a conta

Quando a fatura vencer, registre uma transferência de conta de sua fonte de pagamento (normalmente corrente) para a conta da dívida:

• O saldo da conta corrente diminui no valor do pagamento.
• O saldo da conta dívida aumenta (se aproxima de zero).
• O saldo do envelope da dívida não muda, pois você já destinou o dinheiro do pagamento naquele envelope quando chegou a renda.

Após a transferência, a conta da dívida e o envelope da dívida coincidem novamente. No exemplo acima, ambos mostram -14.600 após o pagamento de US$ 400 ser registrado.

Pagamentos recorrentes com modelos

A maioria dos pagamentos de dívidas ocorre regularmente. Você pode criar um modelo de transação para a transferência do pagamento da conta corrente para a conta de dívida.

Use 'Plano de alocação (Allocation Plan)' para alocar receita ao envelope da dívida. Use um modelo de pagamento separado para criar a transferência de conta no vencimento da fatura.

Juros e taxas

Os encargos de juros e taxas do credor aumentam a dívida. Registre-os como transações de conta na conta de dívida. Você também pode atribuir essas transações ao envelope de dívida correspondente, para que ambas as visualizações continuem a corresponder. Alguns usuários criam um envelope de “Juros” separado para rastrear quanto estão pagando de juros ao longo do tempo. Se você acompanhar os juros separadamente, aloque a receita também para esse envelope para que permaneça financiado.

Acompanhando o progresso

Abra o livro-razão da conta de dívida para ver pagamentos e cobranças. Abra o livro-razão do envelope da dívida para ver a atividade orçamentária da mesma obrigação. À medida que os pagamentos se acumulam, ambos os saldos se aproximam de zero.

O relatório Atividade do envelope (Envelope Activity) pode mostrar quanto você alocou e gastou em pagamentos de dívidas em qualquer intervalo de datas, ajudando você a acompanhar o progresso em relação ao seu plano de pagamento.

Dívidas Múltiplas

Se você tiver várias dívidas, considere organizá-las em um grupo de contas. Crie uma conta Grupo (Group) chamada “Dívida” e arraste suas contas de empréstimo, hipoteca e cartão de crédito para ela. O saldo do grupo mostra rapidamente sua dívida total.

Da mesma forma, você pode aninhar envelopes de dívida em um envelope pai de “Pagamentos de dívida” para ver sua obrigação total de dívida em um só lugar.