Manejo de deuda

Descripción general

Principal Plan proporciona tres tipos de cuentas para realizar un seguimiento de la deuda: Tarjeta de crédito (Credit card), Préstamo (Loan) y Hipoteca (Mortgage). Los tres funcionan de la misma manera: la cuenta tiene un saldo negativo que representa el monto que debe. Asocie la cuenta de deuda con un sobre de deuda para que la vista de cuenta y la vista de sobre realicen un seguimiento de la misma obligación.

Para gastos con tarjeta de crédito, consulte el tema Usar tarjetas de crédito.

Configurar una deuda

1. Cree un sobre de deuda, como "Préstamo para automóvil", "Hipoteca" o "Préstamo para estudiantes".
2. Cree una nueva cuenta y elija Préstamo (Loan), Hipoteca (Mortgage) o Tarjeta de crédito (Credit card) como tipo.
3. En el registro de la nueva cuenta, ingrese una transacción de apertura por el monto actual adeudado como un número negativo (por ejemplo, -15,000 para un préstamo de automóvil de $15,000) y asigne esa transacción al sobre de deuda correspondiente.

Después de la configuración, la cuenta de deuda y el sobre de deuda muestran el mismo saldo negativo. Puede utilizar un sobre de deuda para varias cuentas de deuda si desea realizar un seguimiento de ellas como una obligación combinada. Debido a que un sobre de deuda es intencionalmente negativo, desactive su watchdog.

Presupuestar los pagos

Asigne ingresos al sobre de deuda cuando reciba dinero. Esto reserva dinero para el pago y reduce el saldo negativo en la vista del sobre.

Por ejemplo, asignar $400 a un sobre de "Préstamo para automóvil" cambia el saldo del sobre de -15,000 a -14,600. El saldo de la cuenta permanece en -15,000 hasta que usted realmente le paga al prestamista.

Pagar la factura

Cuando venza la factura, registre una transferencia de cuenta desde su fuente de pago (generalmente cuenta corriente) a la cuenta de deuda:

• El saldo de la cuenta corriente disminuye según el monto del pago.
• El saldo de la cuenta de deuda aumenta (se acerca a cero).
• El saldo del sobre de deuda no cambia, porque ya asignó el dinero del pago a ese sobre cuando llegaron los ingresos.

Después de la transferencia, la cuenta de deuda y el sobre de deuda vuelven a coincidir. En el ejemplo anterior, ambos muestran -14,600 después de que se registra el pago de $400.

Pagos recurrentes con plantillas

La mayoría de los pagos de la deuda se realizan según un cronograma regular. Puede crear una plantilla de transacción para la transferencia de pago de la cuenta corriente a la cuenta de deuda.

Utilice el Plan de asignación (Allocation Plan) para asignar ingresos al sobre de deuda. Utilice una plantilla de pago separada para crear la transferencia de cuenta cuando venza la factura.

Intereses y comisiones

Los cargos por intereses y las comisiones del prestamista aumentan la deuda. Regístrelos como transacciones de cuenta en la cuenta de deuda. También puede asignar esas transacciones al sobre de deuda correspondiente, de modo que ambas vistas sigan coincidiendo. Algunos usuarios crean un sobre de "Intereses" separado para realizar un seguimiento de cuánto pagan en intereses a lo largo del tiempo. Si realiza un seguimiento de los intereses por separado, asigne también los ingresos a ese sobre para que siga estando financiado.

Seguimiento del progreso

Abra el registro de la cuenta de deuda para ver los pagos y cargos. Abra el registro del sobre de deuda para ver la actividad presupuestaria de la misma obligación. A medida que se acumulan los pagos, ambos saldos se acercan a cero.

El informe Actividad de sobres (Envelope activity) puede mostrar cuánto ha asignado y gastado en pagos de deuda en cualquier rango de fechas, lo que le ayudará a realizar un seguimiento del progreso con respecto a su plan de pago.

Múltiples deudas

Si tiene varias deudas, considere organizarlas en un grupo de cuentas. Cree una cuenta de tipo Grupo (Group) llamada "Deuda" y arrastre allí sus cuentas de préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. El saldo del grupo muestra su deuda total de un vistazo.

De manera similar, puede anidar sobres de deuda debajo de un sobre padre "Pagos de deuda" para ver su obligación total de deuda en un solo lugar.