Orçamento de envelope

Visão geral

O orçamento de envelope atribui cada dólar de renda a um emprego assim que ele chega. O nome vem da antiga prática de dividir o dinheiro em envelopes físicos rotulados com categorias de gastos – mantimentos, aluguel, entretenimento e assim por diante. Quando um envelope está vazio, os gastos nessa categoria são interrompidos até que novas receitas o reabasteçam.

O Principal Plan implementa este modelo digitalmente. Você cria envelopes virtuais para categorias de gastos e poupanças e, em seguida, atribui cada transação de conta sem transferência ao envelope ou envelopes apropriados. Depósitos e pagamentos atualizam a visualização da conta e a visualização do envelope ao mesmo tempo.

Como funciona

O ciclo orçamentário de envelope no Principal Plan segue duas etapas:

1. A renda chega e é alocada

Quando você recebe uma renda – um contracheque, um reembolso ou qualquer outro depósito – ela entra em uma de suas contas e é atribuída a um ou mais envelopes na mesma transação. O 'Plano de alocação (Allocation Plan)' ajuda você a decidir quanto de cada depósito deve ir para cada envelope com base na frequência e no valor de suas contas esperadas e metas de poupança.

Por exemplo, se o seu aluguel for de US$ 1.200 por mês e você for pago duas vezes por mês, o plano poderá alocar US$ 600 de cada contracheque para o envelope “Aluguel”.

2. Gastos com envelopes

Quando você gasta dinheiro, a transação é retirada tanto de uma conta (de onde o dinheiro sai fisicamente) quanto de um envelope (a categoria que financiou a compra). O saldo da conta e o saldo do envelope diminuem ao mesmo tempo.

Se um envelope acabar, o sistema de vigilância poderá alertá-lo antes que você gaste demais. Cada envelope pode ter um limite de gastos que aciona um Alerta de watchdog (Watchdog Alert) quando o saldo cai abaixo dele.

Por que orçamento de envelope

O orçamento tradicional muitas vezes olha para trás: você analisa o que gastou no mês passado e tenta ajustar. O orçamento de envelope olha para o futuro: você decide para onde vai o dinheiro antes de gastá-lo. Esta mudança do orçamento reativo para o proativo traz vários benefícios:

• Sem deficiências surpreendentes. As contas são financiadas antes que ocorram gastos discricionários.
• Limites de gastos integrados. Cada envelope funciona como um limite natural para sua categoria.
• Compensações claras. Mover dinheiro de um envelope para outro torna visível o custo de uma decisão.
• Redução da dívida. Ao alocar dinheiro primeiro para envelopes de pagamento de dívidas, você garante pagamentos consistentes, independentemente de outros gastos.

Envelopes e contas

O Principal Plan rastreia cada transação de dois ângulos simultaneamente: a conta que ela afeta e o envelope de onde retira. As contas representam onde seu dinheiro reside fisicamente (um banco, uma carteira, um cartão de crédito). Os envelopes representam a finalidade do seu dinheiro (aluguel, compras, poupança). Consulte os tópicos Modelo de Envelope do Principal Plan e Contas vs. Envelopes para obter mais detalhes sobre como funciona esse rastreamento duplo.

Modelos e Plano de Alocação

Os modelos capturam seus padrões financeiros recorrentes – um pagamento de aluguel mensal, um contracheque quinzenal, uma conta de seguro trimestral. Cada modelo registra o valor, a frequência, a conta e o envelope de uma transação que ocorre regularmente.

O 'Plano de alocação (Allocation Plan)' usa seus modelos para construir uma visão de orçamento prospectiva. Mostra como cada depósito de renda deve ser dividido em seus envelopes, normalizado para um período de tempo comum (diário, semanal, mensal ou anual). Esta é a principal ferramenta de planejamento que faz com que o orçamento por envelope funcione em grande escala.

Primeiros passos

Se você é novo no orçamento de envelopes, comece com uma estrutura pequena:

1. Crie alguns envelopes amplos – moradia, alimentação, transporte, poupança.
2. Configure modelos de renda para seus depósitos regulares.
3. Use 'Plano de alocação (Allocation Plan)' para decidir como a receita deve ser dividida entre os envelopes.
4. À medida que o sistema se torna familiar, divida os envelopes amplos em outros mais específicos.

O Assistente de início (Start Wizard) orienta você nesse processo quando você inicia o Principal Plan pela primeira vez.